「キャッシング」という言葉は聞いたことがあっても、実際にどんな仕組みでお金を借りられるのか、カードローンと何が違うのかまでは分からない方も多いのではないでしょうか。この記事では、キャッシングの意味・種類・利用方法・注意点までを、初めての方にも分かりやすく解説します。
大きく分けると「クレジットカードに付いているキャッシング枠」と「銀行や消費者金融のカードローン」の2種類があります。どちらも審査に通れば、ATMやアプリから手軽にお金を借りられる点が共通していますが、金利や限度額には違いがあるので、使い分けが大切です。
キャッシングとは？意味をわかりやすく解説
キャッシングとは、ATMやインターネットなどを通じて現金を借り入れられるサービスの総称です。急にまとまったお金が必要になったときに、手持ちの現金がなくても対応できる便利な仕組みとして使われています。
「キャッシング」という言葉は、一般的にはクレジットカードに付帯する借入サービスを指すことが多いのですが、広い意味では銀行や消費者金融が提供する「カードローン」もキャッシングの一種です。まずはこの2つの違いを押さえておくと、記事全体の理解がぐっとスムーズになりますよ。
キャッシングにはどんな種類がある？
キャッシングには、大きく分けて「クレジットカードのキャッシング枠」と「カードローン」の2種類があります。それぞれの特徴を見ていきましょう。
クレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠を1枚でまかなう一方、カードローンは借入専用のサービスです。
クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードには、買い物に使う「ショッピング枠」と、現金を借りられる「キャッシング枠」の両方が設定されていることがあります。キャッシング枠が付いているカードであれば、コンビニATMや銀行ATM、Webサイトからの申し込みなどで、枠の範囲内であれば繰り返し借入が可能です。
すでに持っているカードにキャッシング枠が設定されていれば、新たな審査を受けずにすぐ借りられるのが大きな特徴です。
カードローン
カードローンは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供する、個人向けの融資サービスです。専用のローンカードやスマホアプリを使い、ATMやインターネットバンキングから借入・返済を行います。
クレジットカードと違い、カードローンには買い物に使うショッピング機能がなく、お金を借りることに特化しているのが特徴です。
キャッシングとカードローンの違い
キャッシングとカードローンの一番大きな違いは、ショッピング機能があるかどうかです。それ以外にも、金利や借入限度額に差があるので、比較表で整理してみましょう。
| 比較項目 | クレジットカードのキャッシング枠 | カードローン |
|---|---|---|
| ショッピング機能 | あり | なし |
| 金利の目安 | 年15.0〜18.0％程度 | 年1.5〜15.0％程度 |
| 借入限度額の目安 | 10万〜100万円程度 | 10万〜800万円程度 |
| 年会費 | カードの年会費がかかる場合あり | 無料が多い |
| 借りるまでの早さ | 枠が設定済みならすぐ借りられる | 新規審査が必要な場合が多い |
金利や限度額は各社が個別に設定しており、審査結果によっても変わってきます。あくまで目安として捉えていただき、実際の条件は各社の公式サイトで確認するようにしてくださいね。
「結局どちらを選べばいいの？」と迷う方に向けて、向いている人の特徴をまとめました。
- 少額を短期間だけ借りたい
- すでに持っているカードで手軽に借りたい
- 海外旅行先で現地通貨が必要になった
- まとまった金額を借りたい
- できるだけ低金利で借りたい
- 返済期間が長くなりそう
キャッシングの借り方は？
キャッシングの借り方は主に2通りあります。急いでいるときはATM、家にいながら借りたいときは振込・アプリを使うとよいでしょう。
ATMで借りる
コンビニや銀行のATMに、キャッシング枠付きのカードまたはローンカードを挿入します。
画面の案内に従って「お借入れ」「キャッシング」などの項目を選びます。
暗証番号を入力し、借りたい金額を指定すれば、その場で現金を受け取れます。
振込・アプリで借りる
電話やWebサイト、専用アプリから申し込むと、指定した銀行口座に振り込んでもらう方法も選べます。24時間対応しているサービスも多く、ATMまで行かずに借入できるのが魅力です。
キャッシングの返済方法
返済方法は主に「1回払い」と「リボ払い」の2つです。それぞれの特徴を理解して、自分に合った方法を選びましょう。
1回払い
借りた翌月に、元金と利息をまとめて一括で返済する方法です。借入期間が短くなる分、利息の負担を抑えられるのがメリットです。給料日まで数日だけ借りたい、といったケースに向いています。
リボ払い
毎月あらかじめ決まった金額を返済していく方法です。月々の負担は一定になり計画も立てやすい一方、返済期間が長引くほど利息の負担が大きくなる点には注意が必要です。
キャッシングのメリット
- キャッシング枠が設定済みなら、審査不要で最短即日に借入できる
- 生活費や急な出費など、基本的に使い道が自由
- コンビニATMなど24時間借入・返済できる窓口が多い
- 海外ATMでも現地通貨を引き出せる「海外キャッシング」に対応しているカードもある
キャッシングを利用する際の注意点
便利なキャッシングですが、利用する前に知っておきたい注意点もいくつかあります。無理のない範囲で計画的に利用しましょう。
ショッピング枠が減ることがあるクレジットカードのキャッシング枠は、多くの場合ショッピング枠に含まれています。キャッシングを利用した分だけ、買い物に使える枠が減る仕組みです。
ポイント還元の対象外になることが多いショッピングと違い、キャッシングの利用はポイント還元の対象外となるのが一般的です（一部例外あり）。
返済が遅れると遅延損害金が発生する返済期日を過ぎると、通常の利息とは別に遅延損害金が発生します。信用情報にも影響する可能性があるため、返済日は必ず守りましょう。
利息はどのくらいかかる？計算例利息は「借入金額×金利÷365日×借入日数」で計算できます。たとえば10万円を年18.0％で30日間借りると、利息は約1,480円です（100,000円×0.18÷365×30日）。借りる期間が長くなるほど利息も増えるので、早めの返済を意識すると負担を抑えられますよ。
また、キャッシングを含む借入れには、法律による上限も定められています。
利息制限法の上限金利借入金額に応じて、10万円未満は年20.0％、10万〜100万円未満は年18.0％、100万円以上は年15.0％が上限と定められています。
総量規制消費者金融やクレジットカード会社など「貸金業者」からの借入合計は、年収の3分の1までと定められています。たとえば年収300万円の方なら、借入上限は100万円までです。なお銀行は貸金業者にあたらないため、この規制の対象外です。
キャッシングの審査で見られるポイントは？
キャッシングの申し込みには、必ず審査があります。審査基準は公表されていませんが、一般的には以下のような情報が確認されるといわれています。
- 属性情報：年齢、勤務先、年収、雇用形態、勤続年数など
- 信用情報：クレジットカードやローンの利用状況、延滞の有無など
また、申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認する「在籍確認」が行われることもあります。電話で行われる場合もありますが、実施の有無や方法は金融機関によって異なります。
よくある質問
キャッシングとは、ATMやインターネットなどを通じて現金を借りられるサービスの総称です。クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの2種類があり、いずれも審査に通れば借入できます。借りたお金には利息が発生するため、返済計画を立てたうえで利用することが大切です。
キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借り入れる際の限度額のことです。多くの場合、ショッピング枠と合わせて設定される「総枠」の一部として管理されています。
金融機関によって条件は異なりますが、20歳以上で安定した収入があれば利用できるケースがあります。アルバイトなどで継続的な収入がある学生であれば、審査に通る可能性はあるでしょう。ただし未成年は原則利用できません。
キャッシングは借入金額に応じて利息が発生するため、計画性なく借りすぎると返済が難しくなる可能性があるためです。毎月無理のない返済額を設定し、返済計画を立ててから利用することが重要です。
少額を短期間だけ借りたい方や、すでに持っているカードで手軽に借りたい方はキャッシングが向いています。一方、まとまった金額を低金利で借りたい方はカードローンが向いています。目的に応じて使い分けるのがおすすめです。
まとめ
- キャッシングとは現金を借りられるサービスの総称で、クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの2種類がある
- 両者の違いはショッピング機能の有無。金利や限度額にも差がある
- 少額・短期間ならキャッシング、まとまった金額や低金利重視ならカードローンが向いている
- 利用する際は返済計画を立て、無理のない範囲で借りることが大切
