「家族カードってよく聞くけど、実際どんなカードなの？」と思っていませんか？クレジットカードを持っている方なら、発行を検討したことがある方も多いのではないでしょうか。この記事では、家族カードの仕組み・メリット・デメリット・発行条件をわかりやすく解説します。家族に発行すべきかどうかの判断材料として、ぜひ参考にしてください。
家族カードとは、クレジットカードの本会員（契約者）が家族に追加発行できるカードのことです。家族会員の分は審査なしで持てて、ポイントも本会員と合算されます。ただし、利用枠は本会員と共有になる点に注意が必要です。
家族カードとは？クレジットカードの仕組みをわかりやすく解説
家族カードとは、クレジットカードの会員（本会員）が、生計を同一にする家族に発行できる追加カードのことです。「ファミリーカード」と呼ばれることもあります。
家族カードのポイントは、本会員の「信用」をもとに発行される追加カードという点です。単体では発行できず、必ず本会員のクレジットカードがあることが前提になります。
本会員と家族会員の関係
| 項目 | 本会員 | 家族会員 |
|---|---|---|
| 契約者 | 本人 | 本会員が代わりに申込 |
| カード名義 | 本会員の名前 | 利用する家族本人の名前 |
| 引き落とし口座 | 本会員の口座 | 本会員の口座（共通） |
| 審査対象 | あり（本会員） | 原則なし |
| 利用可能枠 | 本会員と共有 | 本会員と共有 |
カードの名義は利用する家族本人の名前になります。そのため、家族会員の方が海外旅行中にトラブルに遭っても、本会員と同等の旅行傷害保険が適用されます（カードによって異なります）。
家族カードとメインカードの違い
家族カードは「本会員のカードを増やす」ものではありません。本会員のカードとは別のカード番号・セキュリティコードが割り当てられ、家族それぞれが個別に利用できます。ただし、支払い口座と利用可能枠は本会員のものが共有されます。
「本会員のカードを家族に貸せばいいのでは？」と思うかもしれませんが、クレジットカードの規約では名義人以外の利用は禁止されています。家族に使わせたい場合は、家族カードを発行するのが正しい方法です。
家族カードのメリット
家族カードを発行することで得られる主なメリットをご紹介します。専業主婦・主夫の方や学生の方にとっても嬉しいポイントが揃っています。
ポイント合算の効果は意外と大きいです。例えば、夫婦でそれぞれ月10万円ずつカード払いをした場合、1枚で20万円分のポイントが貯まります。ポイント還元率1%のカードなら月2,000円相当、年24,000円相当のポイントを獲得できる計算です。
家族カードのデメリット・注意点
便利な家族カードですが、発行前に知っておきたい注意点もあります。特に以下の4点は重要ですので、しっかり確認しておきましょう。
計算例：本会員の利用可能枠が100万円の場合、本会員が40万円・家族会員が30万円を使うと、残りはふたり合わせて30万円になります。月の支払い日に引き落とし完了後、また枠が回復します。
将来自分名義のカードを持ちたい方への注意：お子さまや配偶者が将来クレジットカードを自分で申し込む予定があるなら、家族カードだけでなく自分名義のカードを持っておくことも検討してください。クレジットヒストリーは自分名義のカードを使うことで初めて積み上がります。
「家族カードを作るべき？」3つの判断ポイント
家族カードが向いているかどうか、以下の2パターンで判断してみてください。
- 審査に不安がある（専業主婦・主夫、学生）
- 家族の生活費をまとめて管理したい
- ポイントを家族全員で効率よく貯めたい
- ゴールドカードの特典を家族も使いたい
- 利用明細を見られたくない
- クレジットヒストリーを自分で積み上げたい
- 自分で支払いを管理したい
- 引き落とし口座を分けたい
家族カードの発行条件（年齢・対象者・審査）
年齢制限（原則18歳以上）
ほとんどのクレジットカード会社では、家族カードの発行対象を「18歳以上（高校生を除く）」としています。つまり、大学生や専門学校生なら発行できますが、現役高校生は対象外となるカードが多いです。
例外もあります。イオンカードは高校生を含む18歳以上を対象としています。また、JALカードは海外留学などを目的とした場合に限り、15歳以上から発行できる特例を設けています。年齢制限の詳細は各カード会社の公式サイトで確認してください。
対象となる家族の範囲
家族カードを発行できる対象は、「本会員と生計を同一にする配偶者・親・子ども（18歳以上）」が一般的です。
ここで「生計を同一にする」とは、生活費の資金源が同じであることを指します。必ずしも同居している必要はなく、たとえば仕送りをしている大学生の子どもも対象になります。一方で、同居していても生活費を別々に負担している場合は対象外になることがあります。
| 家族の種類 | 発行の可否 | 備考 |
|---|---|---|
| 配偶者 | ○（多くの場合可） | 生計が同一であること |
| 子ども（18歳以上） | ○（多くの場合可） | 高校生を除くカードが多い |
| 子ども（高校生） | △（カードによる） | イオンカード等は可 |
| 親 | ○（多くの場合可） | 生計が同一であること |
| 兄弟・姉妹 | △（カードによる） | 生計同一が条件。不可のカードも多い |
| 事実婚・同棲のパートナー | △（カードによる） | 同姓・生計同一を条件とするカードあり |
審査はどうなる？
家族カードを申し込む際の審査対象は本会員のみです。家族会員の収入・勤務先・年齢などは審査に影響しません。そのため、収入のない専業主婦・主夫や学生でも、本会員に問題がなければ発行できる可能性が高いです。
ただし、本会員が学生の場合はカード自体を発行できないため、家族カードも申し込めません（一部のカードを除く）。まず本会員となるカードの申込条件を確認しておきましょう。
家族カードの活用方法（配偶者・子ども・親）
家族カードは誰が使うかによって活用方法が変わります。代表的な3つのケースを紹介します。
配偶者が持つ場合：家計管理とポイント効率化
共働き夫婦や専業主婦・主夫の方が家族カードを持つ最大のメリットは、家計の一元管理です。食費・光熱費・日用品など、どちらが支払っても同じ口座から引き落とされるため、毎月の支出がひとつの明細でまとめて確認できます。
生活費専用の銀行口座を用意して、その口座に引き落としを集約すれば、月々の家計を把握するのがぐっと楽になりますよ。
子ども（大学生・一人暮らし）が持つ場合：仕送りの代替に
一人暮らしの大学生のお子さまに家族カードを持たせると、現金の仕送りが不要になります。お子さまの利用明細から「何にいくら使ったか」が把握できるため、使いすぎの防止にも役立ちます。
また、旅行傷害保険が付帯するカードであれば、海外留学・旅行中のトラブルにも家族カードで対応できます。「いざというときのカード」として持たせておくと安心です。
親が持つ場合：年会費を抑えてサービスを享受
ゴールドカードやプラチナカードで家族カードを発行すれば、本会員と同等の空港ラウンジや旅行保険などの特典を、割安な年会費で利用できます。親が単独でゴールドカードを申し込むよりも費用を抑えられる場合が多いです。
家族カードの作り方・申込手順
家族カードの作り方は大きく2パターンです。どちらも手続きはシンプルで、多くのカード会社がインターネットから申込みに対応しています。
パターン1：新規カード申込時に同時発行
これからクレジットカードを新規で申し込む方におすすめです。申込フォームの中に「家族カードの追加希望」欄があれば、一緒に申し込めます。
-
1カード会社の公式サイトから申し込む
本会員カードの申込フォームを開き、必要事項を入力します。
-
2家族カードの追加希望にチェックを入れる
フォーム内に「家族カードも申し込む」欄があれば、家族会員の名前・生年月日などを入力します。
-
3審査完了後、本会員カードと一緒に届く
本会員の審査が通ると、本会員カードと家族カードが同時に発送されます。
パターン2：既存カードに後から追加発行
すでにクレジットカードを持っている方は、カード会社の会員サイト・アプリから追加申込ができます。
-
1会員サイト・アプリにログイン
本会員のID・パスワードでログインします。
-
2「家族カード・追加カード」メニューを選ぶ
カード会社によってメニュー名は異なりますが、「各種サービス」や「追加カード」のページから申込めます。
-
3家族会員の情報を入力して申込む
家族会員の名前・生年月日などを入力します。最短数営業日でカードが届きます（カード会社により異なります）。
家族カードを選ぶときのポイント
どのクレジットカードで家族カードを発行するか迷ったときは、以下の4つのポイントで比較してみましょう。
①ポイント還元率
家族カードの利用分は本会員にポイントが合算されます。ポイント還元率が高いカードほど、家族全員の利用額に対してお得にポイントが貯まります。よく使うコンビニやスーパー、ECサイトでの還元率も比較しておくと良いでしょう。
②年会費（本会員・家族会員とも）
年会費無料のカードなら、家族カードも無料になるケースが多いです。年会費がかかるカードでは、本会員と家族会員の合計年会費が家計に与える影響を試算しておきましょう。
③付帯サービス・特典
旅行傷害保険・空港ラウンジ・ショッピング保険など、家族会員もサービスを利用できるか確認しましょう。ゴールドカード以上だと特典が充実していますが、家族カードで同等のサービスが受けられるかはカードによって異なります。
④発行可能枚数
カード会社やカードの種類によって、発行できる家族カードの枚数に上限が設けられています。家族の人数が多い場合は、事前に上限枚数を確認しておきましょう（一般的に1〜4枚程度）。
よくある質問（FAQ）
基本的に、家族会員本人への審査はありません。審査対象は本会員のみです。ただし、本会員のカード審査に落ちた場合は家族カードも発行できません。また、本会員が学生のカードは家族カードを発行できない場合があります。
原則として、引き落とし口座を家族会員ごとに分けることはできません。本会員と家族会員の利用分はすべて本会員の指定口座から一括で引き落とされます。引き落とし口座を分けたい場合は、各自が本会員として個別にカードを申し込む必要があります。
いいえ、異なります。家族カードには本会員のカードとは別の、家族会員専用のカード番号・有効期限・セキュリティコードが割り当てられます。引き落とし口座と利用可能枠は共有ですが、カード情報は別々です。
なりません。家族カードの支払い責任は本会員にあるため、利用履歴は本会員の信用情報に反映されます。将来、家族会員が自分名義のカードやローンを申し込む際、家族カードの利用実績は参照されません。自分でクレジットヒストリーを積み上げたい場合は、自分名義のカードを申し込みましょう。
本会員のカードが解約されると、家族カードも自動的に使えなくなります。本会員の死亡・離婚などで生計が別々になった場合も、解約手続きが必要です。引き続きクレジットカードを使いたい場合は、自分名義のカードを新たに申し込む必要があります。
はい、家族カードを発行後に、その家族カードの名義でETCカードを追加発行できるカード会社がほとんどです。詳細は各カード会社の会員サイトやFAQをご確認ください。
以下の2つの条件を満たす場合に利用できます。①本会員のクレジットカードにキャッシング枠が設定されている、②家族カードにキャッシング機能が付帯している。ただし、家族カードでのキャッシングは本会員のキャッシング可能枠の範囲内になります。カードによってキャッシング機能が付帯しない場合もあるため、発行前に確認しておきましょう。
まとめ：家族カードは「家族全員でお得を共有する」仕組み
この記事のポイント
- 家族カードとは、本会員が家族に追加発行できるクレジットカード。カード名義は家族会員の名前になる
- 家族会員の審査は原則なし。専業主婦・主夫や学生でも本会員に問題がなければ発行できる
- ポイントは本会員に合算されて貯まる。家計管理もしやすくなる
- 利用可能枠は本会員と共有。利用明細も本会員に見える
- クレジットヒストリーを自分で積み上げたい家族会員には不向き
- 発行条件は「18歳以上（高校生除く）」かつ「本会員と生計が同一の家族」が一般的
家族カードは、審査が不安な家族に気軽にカードを持たせたい方や、家族全員のポイントをまとめて効率的に貯めたい方に特に向いています。一方で、家族会員自身がクレジットヒストリーを積み上げたい場合や、支出を独立して管理したい場合は、それぞれが本会員としてカードを持つ方が適しているでしょう。
どのカードで家族カードを発行するか迷ったら、ポイント還元率・年会費・付帯サービスの3つを比較してみてください。
