楽天カードの支払い方法は1回払い・2回払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払いの5種類。購入後でも楽天e-NAVIから変更でき、締め日は月末・引き落とし日は翌月27日と決まっています。引き落とし口座の変更方法まで、この記事で一通り確認しておきましょう。
1回払いと2回払いは手数料無料です。分割払い（3回以上）・リボ払いは手数料がかかります。購入後でも支払月の最長24日まで楽天e-NAVIからリボ払いや分割払いへの変更が可能です。引き落とし口座の変更はe-NAVIで書類不要・最短翌月適用。
楽天カードで使える支払い方法の種類
楽天カードには5種類の支払い方法があります。それぞれの特徴と手数料をまとめます。
1回払い（翌月1回払い）
もっとも基本的な支払い方法です。月末締めで翌月27日に利用金額を一括引き落とし。手数料は一切かかりません。特に理由がなければ1回払いが無難で、ポイントも通常どおり貯まります。
2回払い
1回払いと同様に手数料無料で、利用金額を翌月・翌々月の2回に分けて支払います。ただし楽天市場では2回払いを選べませんのでご注意ください。また、購入後に2回払いへ変更することもできません（購入時に選択する必要があります）。
分割払い（3〜36回）
利用ごとに支払い回数を指定できます。2回払いは無料ですが、3回以上から手数料（分割払い手数料）がかかります。選べる回数は2・3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回の12種類です。
購入後でも「あとから分割払い」としてe-NAVIから変更できますが、購入時指定より実質年率が高くなります（購入時指定：12.25%〜15.00% → 後から変更：17.64%）。できれば購入時に回数を決めておくのがお得です。
リボ払い
毎月の支払い金額をほぼ一定にできる支払い方法です。利用金額や利用件数にかかわらず、あらかじめ設定した金額を毎月支払います。月々の負担は軽くなりますが、手数料（実質年率17.64%、プレミアム・ブラックカードは15.00%）がかかるため総支払額は増えます。
リボ払いは手数料に注意
実質年率17.64%は、消費者金融の一般的な金利に近い水準です。残高が多くなると利息が重くなるため、使いすぎには注意しましょう。
ボーナス払い
夏・冬のボーナス時にまとめて支払う方法です。手数料無料でご利用いただけます。ボーナス1回払いとボーナス2回払いの2種類があります。利用可能期間は夏季・冬季ごとに決まっており、時期外は選択できません。購入後にボーナス払いへ変更することはできません（購入時に指定が必要です）。
各支払い方法の手数料・実質年率一覧
支払い方法ごとの手数料をまとめました。購入時に指定するか・購入後に変更するかで実質年率が変わる点に注意してください。
| 支払い方法 | 手数料 | 実質年率 | 特記事項 |
|---|---|---|---|
| 1回払い | 無料 | 0% | 基本の支払い方法 |
| 2回払い | 無料 | 0% | 楽天市場では利用不可・後変更不可 |
| 分割払い（購入時指定・3回） | あり | 12.25% | 100円あたり2.04円 |
| 分割払い（購入時指定・6回） | あり | 13.75% | 100円あたり4.08円 |
| 分割払い（購入時指定・12回） | あり | 14.75% | 100円あたり8.16円 |
| 分割払い（購入時指定・36回） | あり | 15.00% | 100円あたり24.48円 |
| 分割払い（後から変更） | あり | 17.64% | 購入時指定より高い |
| リボ払い（楽天カード/PINK） | あり | 17.64% | 毎月定額 |
| リボ払い（プレミアム/ブラック） | あり | 15.00% | カード種別で優遇 |
| ボーナス払い | 無料 | 0% | 後変更不可・時期限定 |
具体的な計算例：5万円を3回払い（後から変更）に変更した場合
分割払い手数料：50,000円×2.95円/100円＝1,475円、支払総額：51,475円。月々の支払いは初回17,159円、2・3回目は各17,158円になります（楽天カード公式・分割払いページより）。
あとから支払い方法を変更する方法
楽天カードでは、一度1回払いや分割払いで購入した後でも、支払い方法を変更できます。ただし変更できる組み合わせに制限があります。まず変更可否を確認してから手続きに進みましょう。
変更できる・できないパターン一覧
| 変更元 | リボへ変更 | 分割（3〜36回） | 2回払いへ | ボーナスへ |
|---|---|---|---|---|
| 翌月1回払い | ○可能 | ○可能 | ×不可 | ×不可 |
| 分割払い | ○可能 | ×不可 | ×不可 | ×不可 |
| ボーナス1回払い | ○可能 | ×不可 | ×不可 | — |
| キャッシング1回払い | ○可能 | ○可能 | ○可能 | ×不可 |
| リボ・ボーナス2回・キャッシング分割 | ×不可 | ×不可 | ×不可 | ×不可 |
変更できるのはいずれも支払い予定月の最長24日までです（楽天カード公式FAQ・2026年6月8日更新より）。
変更できない利用分に注意
年会費・楽天PINKカードカスタマイズサービス月額料金・楽天バーチャルプリペイドカード関連の利用分は、どの支払い方法にも変更できません。
楽天e-NAVIでの変更手順
楽天カード公式サイト（rakuten-card.co.jp）から「楽天e-NAVIにログイン」をクリック。楽天IDとパスワードで入力します。
メニューの「ご利用明細」を開き、支払い方法を変更したい利用分を探します。毎月12日頃に当月の明細が更新されます。
変更先の支払い方法を選び、内容を確認して手続き完了。変更は支払い予定月の最長24日まで受け付けています。
変更期限（最長24日）について
変更できる期限は支払い予定月の最長24日までです。たとえば来月27日引き落とし分の変更は、今月の24日が期限になります。
ただし、毎月10日22:00〜翌11日18:00の間はシステムメンテナンスで一時的にリボ払い変更ができない時間帯があります。期限ギリギリは避けて早めに手続きをしておくと安心ですよ。
24日の期限を過ぎてしまった場合
楽天e-NAVIでの変更期限を過ぎた後でも、チャットサポートからショッピング翌月1回払い・分割払い・ボーナス1回払いのご利用分についてリボ払いや分割払いへの変更を相談できます（対応状況は申し込み日によって異なります）。諦める前に問い合わせてみましょう。
変更後は元に戻せません
リボ払いまたは分割払いへの変更が完了すると、元の支払い方法（1回払いなど）には戻せません。また、変更完了後にボーナス払いへ変更することもできません。手続き前に必ず内容を確認しましょう（楽天カード公式FAQ・2026年6月2日更新より）。
引き落とし口座を変更する方法
引き落とし口座（支払い口座）の変更は、楽天e-NAVIまたは郵送の2通りの方法があります。e-NAVIが圧倒的に早いのでおすすめです（楽天カード公式FAQ・2026年2月4日更新より）。
方法①：楽天e-NAVIで変更（推奨）
楽天カード公式サイトから「楽天e-NAVIにログイン」をクリック。
メニューから順に進みます。書類の記入・捺印は不要です。
毎月10日の21:59までに手続きを完了すると、最短翌月の引き落としから新口座が適用されます。
方法②：郵送で変更（1〜2ヶ月かかる）
楽天e-NAVIか自動音声ダイヤル（0120-30-6910・24時間対応）で「預金口座振替依頼書」を請求し、必要事項を記入して返送します。完了までに郵送期間と金融機関の承認を含め1〜2ヶ月程度かかります。急ぎの場合はe-NAVIでの手続きを選びましょう。
口座変更の注意点
・お支払い口座はカード会員本人名義のみ登録できます（家族名義は不可）
・通帳の印字は「ラクテンカードサービス」と表記されます
・2枚目の楽天カードは1枚目の口座設定を引き継ぎます。別口座にしたい場合は届いてから別途手続きが必要です
締め日・支払日のスケジュール
楽天カードの締め日と支払日は固定です。支払い方法の変更をする際にも必要な知識なので確認しておきましょう（楽天カード公式FAQ・2026年1月6日更新より）。
| タイミング | 日付 | 内容 |
|---|---|---|
| 締め日 | 毎月月末（25日） | 通常は月末。楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルは25日締め |
| 明細確定 | 翌月12日頃 | 楽天e-NAVIに当月請求額が表示される |
| 変更期限 | 翌月最長24日 | 支払い方法をe-NAVIで変更できる期限 |
| 引き落とし日 | 翌月27日 | 休業日の場合は翌営業日。変更は不可 |
引き落とし日・締め日の変更はできません
楽天カードは引き落とし日（毎月27日）と締め日を変更できない仕様です。「翌月にまとめて支払いたい」という場合も変更不可なので、支払いが重なりそうなときはリボ払いや分割払いへの変更で対応しましょう。
楽天市場・楽天ペイ・楽天トラベルで26日〜月末の間にお買い物をした場合は、翌々月27日の請求となります。月末ギリギリの購入は請求が遅れる点も覚えておきましょう。
まとめ：楽天カードの支払い方法を賢く使うポイント
この記事のポイント
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支払い方法は5種類。1回払いと2回払いは手数料無料、分割（3回以上）・リボは手数料あり
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購入後の変更は支払月の最長24日までe-NAVIで手続き可能。ただしボーナス払いへの後変更は不可
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分割払いは購入時に指定するほうが手数料が低い（実質年率12.25%〜15.00%）。後変更は17.64%
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引き落とし口座の変更は楽天e-NAVIが最短翌月適用で便利。郵送は1〜2ヶ月かかる
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締め日は月末（楽天市場等は25日）、引き落とし日は翌月27日固定で変更不可
支払い方法の変更は慣れてしまえばe-NAVIから数分でできます。「今月の支払いが多すぎた…」と感じたら、24日の期限前にe-NAVIを確認してみてください。リボ払いは便利ですが利息が重くなりやすいので、可能であれば分割払いのほうが計画的に返済しやすいですよ。
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変更できません。楽天カードの引き落とし日は毎月27日（休業日の場合は翌営業日）に固定されています。当月分の支払いを翌月にまとめることもできないため、支払いが難しい場合はリボ払いや分割払いへの変更をご検討ください。
できません。ボーナス払いへの変更はお買い物時に指定する必要があります。購入後にボーナス払いへ変更することはできません。
分割払いは支払い回数（3〜36回）を指定して支払う方法です。リボ払いは利用金額や件数にかかわらず毎月の支払い額をほぼ一定にできる方法です。分割払いは終わりが決まっているのに対し、リボ払いは残高が多いと支払い期間が長くなります。どちらも手数料がかかりますが、計画的に返済しやすいのは分割払いです。
楽天e-NAVIでの変更は、毎月10日の21:59までに手続きを完了すると最短翌月から新しい口座が適用されます。郵送で変更する場合は返送後1〜2ヶ月程度かかります。e-NAVIのほうがはるかに早いので、基本的にはe-NAVIでの手続きをおすすめします。
支払い予定月の最長24日までに楽天e-NAVIで変更手続きを行えば、翌月27日の引き落とし前に間に合います。なお、毎月12日頃に当月の明細がe-NAVIに表示されるので、12日以降に確認して変更するのがスムーズです。
