楽天カードの分割払いは、途中でも残りの代金を一括で返済できます。2026年6月から楽天e-NAVIでも申込できるようになり、手続きがぐっと手軽になりました。この記事では、一括返済の手順・手数料の節約効果・注意事項をわかりやすく解説します。
手続き方法は主に3つです。もっとも手軽なのは楽天e-NAVIからのオンライン申込（2026年6月〜対応）。電話・チャットサポートでも受け付けています。一括返済すると、残りの分割払い手数料を節約できます。
手続き前に「当月確定分から先に返済する」ルールと「振込手数料は自己負担」の2点を押さえておくと安心です。
楽天カードの分割払いを一括返済する方法（e-NAVI・電話・チャット）
楽天カードの分割払いを一括返済するには、以下の3つの方法があります。楽天e-NAVIを使う方法が24時間対応で最も手軽です。それぞれの手順を確認しておきましょう。
①楽天e-NAVIから申し込む（最も手軽・24時間対応）
楽天カードの会員サイト「楽天e-NAVI」にIDとパスワードでログインします。
メニューから「お支払い」→「お支払い日前のご返済」を選択します（楽天カード公式FAQ参照）。
一括返済したい分割払いの明細を選択し、申込を完了します。
申込後は、次回の引き落とし日に残額がまとめて請求されます。
e-NAVIからの申込は24時間いつでも手続きできます。2026年6月から「ご利用残高一括払い」のお申込が可能になった新機能です。急いで完済したい方はまずe-NAVIを試してみてください。
e-NAVIで手続きできる期間は限られています。お引落し結果反映後〜翌月10日（土日祝は前営業日）14:45まで、および12日〜お引落し金額確定日の前営業日14:45までが受付時間です。期間外の場合は電話またはチャットサポートへお問い合わせください。
②電話（コンタクトセンター）で申し込む
電話での申込を希望する場合は、楽天カードコンタクトセンターに連絡します。以下の情報をあらかじめ手元に用意しておくとスムーズです。
- 対象の利用日と店舗名
- 利用金額
- どの買い物について一括返済したいか
担当者から振込先口座と振込金額が案内されるので、期日までに入金して完了です。
オペレーター対応は9:30〜17:30（土日祝・年末年始を除く）
③チャットサポートで手続き→振込で返済
電話が難しい方や、テキストで手続きを進めたい方向けの方法です。楽天e-NAVIにログインしてチャットサポートを利用します。
楽天e-NAVIのチャットサポートに「一括返済したい」旨を伝えます。
担当者から振込先口座番号と返済金額が案内されます。
指定期日までに振込します。振込手数料は自己負担になるのでご注意ください。
事前手続きなしに振り込んでも、希望通りの処理ができない場合があります。必ず楽天カードへの申込（e-NAVI・電話・チャット）を先に行ってから振込してください。
一括返済で節約できる手数料はいくら？
一括返済の最大のメリットは、残りの分割払い手数料を節約できることです。どのくらい節約できるのか、計算方法と具体例を見ていきましょう。
分割払い手数料の計算方法
楽天カードの分割払い手数料は、楽天カード公式の分割払いページによると以下のように計算されます。
手数料 ＝ 利用金額 ÷ 100 × 回数別の「100円当たり分割払い手数料」
例：10万円を12回払いにした場合 → 100,000 ÷ 100 × 8.16 ＝ 8,160円の手数料が発生
支払いが2回払いなら手数料は無料ですが、3回以上では実質年率12.25%〜15.00%（あとから分割払いの場合は17.64%）の手数料が発生します。回数が増えるほど手数料も大きくなりますよね。
回数別・金額別の節約シミュレーション
10万円のお買い物を分割払いにした場合の手数料総額の目安です。どのタイミングで一括返済するかによって、節約できる金額が変わります。
| 分割払い回数 | 手数料総額（目安） | 6回目に一括返済した場合の節約額 |
|---|---|---|
| 3回払い | 2,040円 | — |
| 6回払い | 4,080円 | 約2,040円（半分節約） |
| 12回払い | 8,160円 | 約6,120円（残り9回分節約） |
| 24回払い | 16,320円 | 約13,600円（残り18回分節約） |
| 36回払い | 24,480円 | 約20,400円（残り30回分節約） |
※10万円の利用時の概算です。実際の手数料は端数処理等で異なります。正確な金額は楽天カード公式の返済シミュレーションでご確認ください。
回数が多いほど一括返済によって節約できる手数料も大きくなります。特に24回・36回払いを利用している方は、早めに一括返済するメリットが大きいといえます。Visaブランドの楽天カードをお使いの場合も、手数料率は同様です。
一括返済前に確認すべき注意事項
一括返済は手続きを間違えると、希望通りに処理されないケースがあります。以下の3点を必ず確認してから手続きを進めてください。
当月確定分から先に返済する必要がある
楽天カードの一括返済には、「当月の確定請求から先に返済しなければならない」というルールがあります。翌月以降の分割払い残高を先に振り込んでも、利用可能額への反映はされません。
当月の確定請求分を先に支払ってから、翌月以降の分割残高を一括返済する必要があります。手続き前に今月の確定請求額を確認しておきましょう。
振込手数料は自己負担（楽天銀行からの振込で節約可）
電話・チャット経由の振込で返済する場合、振込手数料は楽天カードが負担せず、会員の自己負担になります。振込手数料を節約したいなら、以下の方法を活用してみてください。
| 振込方法 | 手数料 | メモ |
|---|---|---|
| 楽天銀行→楽天銀行 | 条件次第で無料 | 楽天銀行の無料振込サービスを利用 |
| 他行→楽天銀行 | 振込手数料が発生 | 銀行・金額によって異なる |
| e-NAVIからの申込 | 振込不要 | 次回引き落とし日に一括請求 |
振込手数料をかけたくない場合は、楽天e-NAVIからの申込が最もおすすめです。次回引き落とし日に口座から自動引き落とされるため、振込の手間も手数料も不要です。
反映までのタイムラインと明細への影響
一括返済の申込後、すぐにe-NAVIの明細が変わるわけではありません。処理には数日かかることがあります。また、振込で手続きした場合、振込前に明細をダウンロードしておくことをおすすめします。振込後にe-NAVIで明細が確認しにくくなる場合があるためです。
家族カード会員は一括返済の問い合わせができません。手続きは本会員が行う必要があります。
よくある質問
はい、できます。「あとから分割払い」の残高も、楽天e-NAVIまたは自動音声専用ダイヤルへの電話で一括返済の手続きが可能です。e-NAVIでは「リボ・分割払い」→「繰上返済（全額返済）」から対象の利用分を指定してください。次回の引き落とし日に残額が一括で請求されます。
明細単位で返済対象を指定する仕組みのため、件数が多い場合は手続きに時間がかかることがあります。電話・チャットサポートに相談しながら進めると安心です。楽天カードのサポートセンターにまとめて一括返済したい旨を伝えると、手続き方法を案内してもらえます。
はい、同じです。楽天カードの分割払い手数料は、Visa・Mastercard・JCB・American Expressなどのブランドによらず、楽天カードの手数料率（実質年率12.25%〜15.00%）が適用されます。ブランドによって手数料が変わることはありません。
一括返済を行うと、残りの支払い回数分の手数料は発生しません。ただし、すでに支払い済みの手数料は戻ってきません。また、分割払いを一括返済に変更しても、変更前に発生した手数料は清算額に含まれることがあります。正確な返済金額はe-NAVIや楽天カードコンタクトセンターでご確認ください。
「あとから分割払い」では2回払いへの変更はできません。また、「あとから分割払い」は3回払い以上が対象のため、後から2回払いに変更することはできない仕組みです。2回払いの手数料無料を利用したい場合は、お店での決済時に「2回払い」と口頭で指定する必要があります。
まとめ
楽天カードの分割払い一括返済 ポイントまとめ
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✓一括返済の方法は3つ：楽天e-NAVI（最も手軽・24時間対応）／電話／チャット→振込
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✓2026年6月からe-NAVIで申込可能に：「お支払い」→「お支払い日前のご返済」から手続きできます
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✓一括返済で手数料を節約できる：回数が多いほど節約効果が大きく、24〜36回払いは特に効果的
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✓当月確定分から先に返済するルールに注意：翌月以降分を先に振り込んでも利用可能額に反映されません
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✓振込手数料は自己負担：振込手数料をかけたくない場合はe-NAVIからの申込がおすすめ
分割払いの一括返済は、手元にまとまったお金が入ったタイミングで検討してみてください。残りの回数が多いほど節約効果が大きいので、ぜひ公式シミュレーションで自分のケースの節約額を確認してみましょう。
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