キャッシュレス決済のメリットとは？デメリットや選び方までわかりやすく解説

「キャッシュレス決済」という言葉はよく聞くものの、現金と比べて具体的に何が得なのか、どんなリスクがあるのかをきちんと整理できている人は意外と少ないものです。この記事では、キャッシュレス決済のメリットを7つの視点から解説し、あわせてデメリットや決済手段ごとの選び方まで、初めての人でもわかるようにまとめました。

キャッシュレス決済とは

キャッシュレス決済とは、紙幣や硬貨といった現金を使わずに、クレジットカードや電子マネー、QRコード決済などで支払いを済ませる方法の総称です。支払いのタイミングによって、事前にお金をチャージしておく「前払い（プリペイド）」、購入と同時に口座から引き落とされる「即時払い（デビット）」、後日まとめて口座から引き落とされる「後払い（ポストペイ）」の3種類に大きく分けられます。

経済産業省の発表によると、2024年の日本のキャッシュレス決済比率は42.8%となり、政府が掲げていた「2025年までに4割程度」という目標をすでに達成しています。政府は将来的にキャッシュレス決済比率を世界最高水準である80%まで引き上げる方針を示しており、今後も利用できる場面はさらに広がっていくと見られます。

キャッシュレス決済のメリット

キャッシュレス決済には、消費者にとって日常のさまざまな場面で恩恵を感じられるメリットがあります。ここでは代表的なメリットを、それぞれどんな人に特に効果が大きいかとあわせて紹介します。

会計がスピーディーになる

現金払いでは、金額を確認して紙幣や硬貨を取り出し、お釣りを受け取るという一連のやり取りが発生します。キャッシュレス決済であれば、カードやスマートフォンを端末にかざす、または差し込むだけで支払いが完了するため、会計にかかる時間を大きく短縮できます。レジが混雑しやすい時間帯や、次の人を待たせたくない場面で特にメリットを感じやすいでしょう。

ポイント還元・キャッシュバックでお得になる

多くのキャッシュレス決済サービスでは、利用額に応じてポイントが付与されたり、キャンペーンでキャッシュバックが受けられたりします。決済サービスによって還元率は異なりますが、現金払いでは得られない還元を受けられる点は、日常的に買い物をする人ほど積み重ねで差が出てくるメリットです。貯まったポイントは次回の支払いに充当できるサービスも多く、実質的な割引として活用できます。

支払い履歴が自動で残り家計管理がしやすい

現金払いの場合、レシートを保管したりその都度家計簿に記録したりしない限り、何にいくら使ったかを正確に把握するのは手間がかかります。キャッシュレス決済であれば、アプリやWeb明細に利用履歴が自動的に記録されるため、家計簿アプリと連携させれば支出の内訳を簡単に振り返ることができます。「気づいたら使いすぎていた」という事態を防ぐ手がかりにもなります。

現金を持ち歩く必要がなく身軽になる

キャッシュレス決済が中心になれば、財布に大量の小銭や紙幣を入れておく必要がなくなります。ATMで現金を引き出す頻度も減らせるため、ATM手数料の節約にもつながります。手持ちの現金を気にせず出かけられる身軽さは、日常のちょっとしたストレス軽減にもなるでしょう。

紛失・盗難時の補償が受けられる

現金は紛失・盗難に遭うとほぼ取り戻せませんが、キャッシュレス決済の多くは、本人に重大な過失がない不正利用について、決済サービス提供会社の補償を受けられる場合があります。また、紛失や盗難に気づいた時点でカードやアプリの利用を一時停止する手続きを取れば、それ以降の不正利用を防ぐことができます。ただし補償の範囲や条件はサービスによって異なるため、事前に規約を確認しておくと安心です。

衛生的に会計できる

現金は不特定多数の人の手を渡り歩くものであり、直接触れる機会が多いお金です。キャッシュレス決済であればカードやスマートフォンを端末にかざすだけで支払いが完了するため、現金に直接触れる機会を減らすことができます。お釣りの受け渡しも発生しないため、衛生面を気にする人には特にメリットが大きいポイントです。

訪日外国人・海外旅行でも使いやすい

海外では日本以上にキャッシュレス決済が主流の国も多く、対応するクレジットカードやQRコード決済を持っていれば、現地通貨への両替の手間を減らして支払いができます。逆に、日本を訪れる外国人観光客にとっても、キャッシュレス決済に対応した店舗は利用しやすく、インバウンド需要の取り込みにもつながると考えられています。

キャッシュレス決済のデメリット・注意点

メリットの多いキャッシュレス決済ですが、あわせて知っておきたい注意点もあります。上手に付き合うためのポイントとして押さえておきましょう。

使いすぎに注意が必要

キャッシュレス決済は現金のように手元から物理的にお金が減っていく感覚がないため、「使った実感」が湧きにくく、気づかないうちに使いすぎてしまうことがあります。特に後払い方式のクレジットカードは、利用時点では引き落としが発生しないため注意が必要です。利用通知をオンにする、こまめに利用明細を確認するといった工夫で対策できます。

対応していない店舗もある

キャッシュレス決済に対応した店舗は増えているものの、すべての店舗・サービスで使えるわけではありません。小規模な個人商店や一部の施設では、現金しか受け付けていない場合もあります。キャッシュレス決済をメインに使う場合でも、念のため最低限の現金を持ち歩いておくと安心です。

通信障害・停電時は使えないことがある

キャッシュレス決済は決済サービスのシステムやインターネット通信に依存しているため、システム障害や通信障害、災害時の停電などが発生すると利用できなくなる可能性があります。複数の決済手段や現金を併用しておくことで、いざというときの備えになります。

キャッシュレス決済の種類と選び方

キャッシュレス決済と一口に言っても、支払いのタイミングによっていくつかの種類に分かれます。それぞれの特徴を理解し、自分の使い方に合ったものを選びましょう。

クレジットカード（後払い）

一定期間の利用額を後日まとめて口座から引き落とす後払い方式です。多くのカードでポイント還元が受けられ、高額な支払いにも利用しやすい一方、使いすぎには注意が必要です。

デビットカード（即時払い）

決済と同時に紐づけた口座から利用額が引き落とされる方式です。口座残高の範囲内でしか使えないため、クレジットカードよりも使いすぎを防ぎやすいという特徴があります。

電子マネー・QRコード決済（前払い中心）

事前にチャージした金額の範囲で支払う前払い方式が中心です。交通系ICカードのように少額決済に強いものから、クレジットカードと紐づけて後払いのように使えるQRコード決済まで幅広いタイプがあります。

よくある質問

まとめ

キャッシュレス決済は、メリットとデメリットの両方を理解した上で使えば、日々の支払いをより便利でお得なものにしてくれる手段です。まずは自分の生活スタイルに合った決済手段を1つ選び、使いすぎ防止の工夫をしながら少しずつ取り入れてみてはいかがでしょうか。